Manual: Entendendo os Itens de uma Simulação de Financiamento Imobiliário
- Guilherme Ayres
- 4 de dez. de 2024
- 3 min de leitura
Atualizado: 18 de dez. de 2024
Realizar uma simulação de financiamento imobiliário é o primeiro passo para entender como funcionará o pagamento do imóvel desejado. Porém, os termos e valores apresentados na simulação podem gerar dúvidas. Este manual vai ajudar você a interpretar cada item e tomar decisões mais informadas.
1. Valor do Imóvel
É o preço total do imóvel que você deseja financiar. Esse valor é o ponto de partida para calcular quanto será financiado e quanto deverá ser pago como entrada.
2. Valor da Entrada
A entrada é o montante que você pagará inicialmente, geralmente entre 10% e 30% do valor do imóvel, dependendo das regras da instituição financeira. Esse valor não será financiado e deve ser pago com recursos próprios ou com o uso do FGTS.
3. Valor Financiado
Corresponde à diferença entre o valor do imóvel e a entrada. Esse é o montante que será pago em parcelas ao longo do prazo do financiamento. Exemplo: para um imóvel de R$ 500 mil com entrada de R$ 100 mil, o valor financiado será de R$ 400 mil.
4. Prazo do Financiamento
É o tempo total em meses ou anos para quitar o financiamento. Quanto maior o prazo, menores as parcelas, porém maior será o valor pago em juros ao longo do contrato.
5. Taxa de Juros
Indica o percentual cobrado pelo banco sobre o saldo devedor. A taxa pode ser fixa ou variar ao longo do tempo (como no caso do financiamento atrelado ao IPCA). É importante comparar as taxas entre instituições financeiras.
6. Sistema de Amortização
É a forma como as parcelas são calculadas. Os principais sistemas são:
SAC (Sistema de Amortização Constante): As parcelas começam mais altas e diminuem com o tempo;
PRICE: As parcelas têm valor fixo, mas a proporção entre juros e amortização muda ao longo do tempo.
7. Valor das Parcelas
Representa o valor que você pagará mensalmente. Ele inclui três componentes:
Amortização: Parte do saldo devedor que está sendo quitada;
Juros: Custo do financiamento;
Seguros: São obrigatórios e cobrem eventos como morte ou invalidez permanente (MIP) e danos físicos ao imóvel (DFI).
8. CET (Custo Efetivo Total)
É o custo real do financiamento, incluindo juros, seguros, taxas administrativas e outros encargos. Compare o CET entre bancos para escolher a opção mais vantajosa.
9. Seguros e Taxas Adicionais
Além das parcelas, você deve considerar os seguintes custos:
MIP (Seguro de Morte e Invalidez Permanente): Protege a família em caso de falecimento ou invalidez do titular do contrato;
DFI (Seguro de Danos Físicos ao Imóvel): Garante cobertura para reparos em caso de desastres naturais ou acidentes;
Taxa de Avaliação: Cobrada pelo banco para analisar o imóvel;
Registro em Cartório e ITBI: Custos com a regularização do imóvel.
10. Possibilidade de Uso do FGTS
A simulação pode incluir o uso do FGTS como entrada ou para amortização do saldo devedor. Verifique as regras de elegibilidade e como isso afeta os valores simulados.
11. Saldo Devedor e Reajustes
O saldo devedor é o valor que ainda falta pagar. Em contratos atrelados a índices como o IPCA, ele pode ser reajustado periodicamente, impactando o valor das parcelas futuras.
Conclusão
Entender os itens da simulação de financiamento imobiliário é essencial para planejar sua compra com segurança. Antes de fechar o contrato, revise todos os detalhes e consulte um especialista.
Na Global Prime, temos experiência em ajudar você a realizar o sonho do imóvel próprio. Simule com a gente e conte com nossa assessoria completa!
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